Finanční plán a rezerva – vzor, Excel, tabulka

Nejdůležitější je načrtnout si vlastní finanční možnosti. Většina lidí sice ví, jaké má příjmy, nicméně o výdajích už se to říci nedá. Někdy lidé zkrátka nakupují a pak, když se podívají na účet, zhrozí se. Finanční plán je důležitý nástroj pro každého, kdo chce mít finanční stabilitu a dosáhnout svých finančních cílů. Je to komplexní dokument, který zahrnuje všechny finanční zdroje, výdaje, cíle a plány na jejich dosažení.

Sestavení finančního plánu pomůže lépe pochopit finanční situaci a vytvořit strategii pro její zlepšení. Při sestavování finančního plánu je důležité zvážit všechny své finanční zdroje, jako jsou příjmy, úspory, investice a další, a také všechny výdaje, jako jsou splátky úvěrů, náklady na bydlení a další.

Je třeba také stanovit si finanční cíle, jako je například splacení dluhů, vytvoření finanční rezervy nebo naspoření na důchod. Finanční plán také pomůže sledovat a řídit finanční rozhodnutí a zajistit, aby člověk dosahoval svých cílů.

Finanční plán

Nejdůležitější věcí je mít dobrý plán. A je úplně jedno, jestli si ho člověk vypracuje do tabulky na počítači, zadá si ho do telefonu nebo si ho prostě načrtne na papír. Přestože se může zdát, že papír je přežitkem, stále více odborníků souhlasí s tím, že papír přežitý není.

Lze ho totiž umístit třeba na nástěnku, lednici, pracovní stůl a podobně, a mít ho neustále na očích, což je motivující a zároveň také zavazující.

Krom dobrého plánu a určení si, jakou částku si bude člověk odkládat například na Vánoce, nesmí opomíjet ani ukládání na rezervy. Ty jsou velmi důležité proto, aby do nich bylo možné sáhnout třeba v okamžiku, když se rozbije pračka.

Je jasné, že rezerva je rezerva a spoření na Vánoce je prostě spoření na Vánoce. Člověk by se neměl nechat zlákat tím, že sáhne na rezervu před Vánoci proto, že se mu líbí ještě tohle a ještě tamto. Takhle by to nemělo fungovat.

Finanční plán vzor Excel (příjmy a výdaje tabulka)

• Vzor finančního plánu Excel si lze zdarma stáhnout a upravovat.

Vytvoření finančního plánu není nic složitého. Lze ho vytvořit například jako tabulku v programu Excel. Důležité je dodržet správný postup a mít motivaci:

1. Stanovení cílů – čeho chce člověk dosáhnout.
2. Zpracování současné finanční situace – příjmy, výdaje, úvěry atd.
3. Stanovení rozpočtu – plánování výdajů za účelem úspory.
4. Nalezení způsobu, jak ušetřit – slevy, cashback, snížení spotřeby, změna pojištění.
5. Plánování investic – investování přebytečných peněz.

Nejprve je důležité si stanovit cíle, které chce člověk finančním plánem dosáhnout. Může jít například o úsporu určitého množství peněz do budoucna, splacení dluhů nebo získání finanční stability.

Pro sestavení finančního plánu je potřeba zjistit, kolika penězi v současné době člověk disponuje, jaké jsou jeho příjmy a výdaje a jaké má závazky (například úvěry nebo účty). Na základě těchto údajů pak lze vytvořit rozpočet, který pomůže lépe plánovat výdaje a udržet se v rozumném rozmezí.

Vždy je dobré poohlédnout se po možnostech, které mohou snížit výdaje a ušetřit peníze. Může jít například o slevy nebo cashback programy, přehodnocení pojištění nebo snížení spotřeby energie.

Pokud má člověk nějaké přebytečné peníze, měl by zvážit jejich investování do různých finančních produktů, jako jsou například dluhopisy, akcie nebo nemovitosti – ty patří mezi nejlepší investice.

Finanční plán je dobré mít, jelikož pomůže s rozhodováním o financích a umožní dosáhnout finančních cílů. Může také pomoci předvídat budoucí výdaje a příjmy, a tím pomoci lépe se připravit na výdaje, které mohou nastat. Finanční plán by se měl pravidelně revidovat a upravovat podle aktuálních potřeb a cílů, aby byl i nadále aktuální.

Jak nakupovat co nejšetrněji?

Když má člověk naspořeno na Vánoce, je na řadě samotné nakupování. Pokud to jen trochu jde, je lepší nakupovat online. Dá se tak dost ušetřit. Někdo to bere tak, že při nakupování nasaje vánoční atmosféru, ovšem ruku na srdce, tak to vždycky není. Velké fronty, tlačenice, stres, běhání z obchodu do obchodu. Takhle tedy asi vánoční atmosféru nasát úplně nejde.

Je lepší zajít na procházku večerním městem, do kostela, na jarmark. Nakupovat se dá online, v klidu, večer u vína, s přítelem, manželem. Na druhou stranu není nutné se bát půjček, pokud jsou smysluplné. Třeba zaplacení vysoké školy pro dítě. Využít lze třeba Fio banka půjčku nebo internet banku Moneta.

Dobrým krokem k finanční stabilitě je i šetření peněz. I šetření by mělo být promyšlené, aby mělo smysl. Před tím, než člověk začne šetřit peníze, je důležité si stanovit cíl, tedy proč to dělá a kolik peněz chce naspořit. To pomůže se lépe zaměřit a motivovat k dosažení cíle.

Jedním z nejúčinnějších způsobů, jak šetřit peníze, je snížit výdaje. Toho lze docílit tak, že člověk bude sledovat své výdaje a hledat způsoby, jak je snížit. Například může zvážit přechod na levnější mobilní tarif nebo snížit náklady na stravování tím, že bude vařit doma místo toho, aby jedl v restauraci.

Je důležité sledovat, kolik peněz člověk skutečně ušetří, aby měl pořád přehled o tom, jak na tom je. To pomůže zjistit, zda jsou úspory na správné cestě, a případně upravit výdaje, aby se dalo více šetřit. Vytvoření rozpočtu pomůže lepšímu porozumění tomu, kde jsou peníze vynakládány a jak je lze lépe využít. Díky rozpočtu se lze lépe rozhodovat o tom, kde ušetřit peníze.

Aby bylo možné ze svých úspor skutečně profitovat, je důležité je umístit na vhodné spořící účty nebo investovat do bezpečných a výnosných produktů.

Investice peněz může velmi výrazně přispět ke zlepšení finanční situace. Je dobré zjistit, jak nejlépe investovat peníze, případně může poradit investiční poradce.

Finanční rezerva

Finanční rezerva je část finančních prostředků, které jsou strženy z příjmů nebo vygenerovány z jiných zdrojů a jsou uloženy stranou pro případ nouze nebo pro budoucí investice. Finanční rezerva se může týkat jak jednotlivců, tak i podniků nebo státních institucí.

Její velikost se odvíjí od množství finančních prostředků, které jsou k dispozici, a od účelu, pro který je rezerva vyčleněna. Například jednotlivec může mít finanční rezervu na pokrytí neočekávaných výdajů nebo pro případ, že přijde o zaměstnání, zatímco podnik může mít finanční rezervu pro pokrytí sezónních výkyvů v obchodu nebo pro financování nových projektů.

Zde jsou rady pro tvorbu finanční rezervy:

• neukládat si bankovky pod polštář nebo matraci
• vložit peníze na běžný nebo spořící účet
• využít termínované vklady a účty
• vložit peníze na stavební spoření
• investovat peníze do podílových fondů
• vložit peníze do penzijního pojištění

Kdo chce, samozřejmě si může ukládat bankovky pod polštář nebo pod matraci, zkrátka tam, kde se domnívá, že budou v bezpečí. Má to však spoustu nevýhod – prvně jde o velmi nebezpečnou variantu, jelikož je může kdokoliv a kdykoliv ukrást, a za druhé postupem času hodnota peněz klesá.

Lepší je využít banky. Tam lze volit hned z několika produktů. Jednou z možností je vložit peníze na běžný nebo spořicí účet. Obecně však peníze na těchto účtech pomalu ztrácejí na hodnotě, a to kvůli inflace. Záleží samozřejmě, jak dlouho se na takovém účtu ohřejí.

Pak tu jsou termínované vklady a účty. Nicméně jejich nevýhoda tkví v tom, že jsou, jak již jejich název napovídá, vázány termínem, kdy lze peníze vybrat. Doporučují se proto spíše pro krátkodobější časové úseky.

Jednou z možností jsou i stavební spoření. Jejich nevýhodou je mimo jiné to, že se k nim lze dostat až po uplynutí doby, na kterou se člověk upíše. Obvykle za šest let, záleží na bance. Peníze lze samozřejmě vybrat i dřív, pokud se člověk dostane do situace, kdy nemá na výběr, nicméně přijde o spoustu peněz, jelikož je banka jednoduše strhne za nedodržení naplánovaného termínu.

Podílové fondy – produkt vhodný spíše pro ty, kteří rádi riskují. U fondů lze docela pěkně vydělat, může se však také stát, že člověk nenaspoří a ještě prodělá. A to vše se může odehrát během velmi krátké doby, třeba jednoho roku.

Fondy mohou být obligační a smíšené, které nabízejí něco mezi. A poslední z fondů jsou fondy garantované. Ty však bohužel negarantují to, že se na nich pěkně vydělá. Garantují pouze vloženou částku, o níž člověk nepřijde.

Penzijní pojištění se bere jako pojištění, které bude potřeba k důchodu, jež poskytne stát, na čas, kdy už člověk nebude profesně aktivní. Nelze však začít pár let před důchodem a myslet si, že si člověk bude díky třeba pětiletému spoření žít jako král. Ideální je začít spořit co nejdříve.

Na druhou stranu je dobré myslet na to, že o vklady peněz lze přijít třeba i z jedné poloviny. Může za to opět inflace. Nejlepším řešením bývá zajít za odborníky a vše, co se týká spoření, si důkladně promyslet.

Dlouhodobý investiční produkt

Dlouhodobý investiční produkt, neboli DIP, je novinka v oblasti investování, která vstoupila v platnost začátkem roku 2024. Jde o státem podporovaný nástroj určený k vytváření finanční rezervy na stáří. Jeho hlavní výhodou je možnost daňových úlev a příspěvků od zaměstnavatele.

DIP umožňuje flexibilně investovat do široké škály investičních nástrojů, jako jsou akcie, dluhopisy, podílové fondy a další. Kromě bankovních společností jako Air Bank či ČSOB jej nabízí také online brokeři Portu a Fondee.

Investoři si díky DIP mohou odečíst až 48 000 Kč ročně od základu daně z příjmů fyzických osob. Na dlouhodobý investiční produkt jim navíc může přispívat i zaměstnavatel.

DIP Portu umožňuje investovat skrze ETF či akcie nebo si vytvořit Investiční rezervu, případně lze všechny typy investic sloučit do jedné. DIP Portu se může pochlubit zvýhodněným poplatkem 0,5 %, v případě Investiční rezervy jde dokonce o pouhých 0,25 %. Zaměstnavatel může navíc přispívat až 50 000 Kč ročně, aniž by musel odvádět sociální a zdravotní pojištění.

Investování do DIP je však spojeno s rizikem. Hodnota investice může kolísat a není zaručena návratnost investované částky. Před investováním je důležité důkladně zvážit finanční situaci a investiční cíle. Před uzavřením smlouvy je proto potřeba si důkladně prostudovat podmínky daného poskytovatele.