Finanční plán a rezerva – vzor, Excel, tabulka
Nejdůležitější je načrtnout si vlastní finanční možnosti. Většina lidí sice ví, jaké má příjmy, nicméně o výdajích už se to říci nedá. Někdy lidé zkrátka nakupují a pak, když se podívají na účet, zhrozí se. Finanční plán je důležitý nástroj pro každého, kdo chce mít finanční stabilitu a dosáhnout svých finančních cílů. Je to komplexní dokument, který zahrnuje všechny finanční zdroje, výdaje, cíle a plány na jejich dosažení.
Sestavení finančního plánu pomůže lépe pochopit finanční situaci a vytvořit strategii pro její zlepšení. Při sestavování finančního plánu je důležité zvážit všechny své finanční zdroje, jako jsou příjmy, úspory, investice a další, a také všechny výdaje, jako jsou splátky úvěrů, náklady na bydlení a další.
Je třeba také stanovit si finanční cíle, jako je například splacení dluhů, vytvoření finanční rezervy nebo naspoření na důchod. Finanční plán také pomůže sledovat a řídit finanční rozhodnutí a zajistit, aby člověk dosahoval svých cílů.
Finanční plán
Nejdůležitější věcí je mít dobrý plán. A je úplně jedno, jestli si ho člověk vypracuje do tabulky na počítači, zadá si ho do telefonu nebo si ho prostě načrtne na papír. Přestože se může zdát, že papír je přežitkem, stále více odborníků souhlasí s tím, že papír přežitý není.
Lze ho totiž umístit třeba na nástěnku, lednici, pracovní stůl a podobně, a mít ho neustále na očích, což je motivující a zároveň také zavazující.
Krom dobrého plánu a určení si, jakou částku si bude člověk odkládat například na Vánoce, nesmí opomíjet ani ukládání na rezervy. Ty jsou velmi důležité proto, aby do nich bylo možné sáhnout třeba v okamžiku, když se rozbije pračka.
Je jasné, že rezerva je rezerva a spoření na Vánoce je prostě spoření na Vánoce. Člověk by se neměl nechat zlákat tím, že sáhne na rezervu před Vánoci proto, že se mu líbí ještě tohle a ještě tamto. Takhle by to nemělo fungovat.
Finanční plán vzor – finanční plán vzor Excel (příjmy a výdaje tabulka)
Vytvoření finančního plánu není nic složitého. Lze ho vytvořit například jako tabulku v programu Excel. Důležité je dodržet správný postup a mít motivaci:
- Stanovení cílů: Nejprve je důležité stanovit si cíle, které chce člověk finančním plánem dosáhnout. Může jít například o úsporu určitého množství peněz do budoucna, splacení dluhů nebo získání finanční stability.
- Zpracování současné finanční situace: Je dobré zjistit, kolika penězi v současné době člověk disponuje, jaké jsou příjmy a výdaje a jaké jsou závazky (například úvěry nebo účty).
- Stanovení rozpočtu: Na základě příjmů a výdajů lze vytvořit rozpočet, který pomůže lépe plánovat výdaje a udržet se v rozumném rozmezí.
- Nalezení způsobů, jak šetřit peníze: Je dobré hledat způsoby, jak snížit výdaje a šetřit peníze. Může jít například o slevy nebo cashback programy, přehodnocení pojištění nebo snížení spotřeby energie.
- Plánování investic: Pokud má člověk nějaké přebytečné peníze, měl by zvážit jejich investování do různých finančních produktů, jako jsou například dluhopisy, akcie nebo nemovitosti. Ty patří mezi nejlepší investice.
- Pravidelné revize: Finanční plán by se měl pravidelně revidovat a upravovat podle aktuálních potřeb a cílů.
Finanční plán je dobré mít, protože pomůže s rozhodováním o financích a umožní dosáhnout finančních cílů. Může také pomoci předvídat budoucí výdaje a příjmy, a tím pomoci lépe se připravit na výdaje, které mohou nastat.
Jak nakupovat co nejšetrněji?
Když má člověk naspořeno na Vánoce, je na řadě samotné nakupování. Pokud to jen trochu jde, je lepší nakupovat online. Dá se tak dost ušetřit. Někdo to bere tak, že při nakupování nasaje vánoční atmosféru, ovšem ruku na srdce, tak to vždycky není. Velké fronty, tlačenice, stres, běhání z obchodu do obchodu. Takhle tedy asi vánoční atmosféru nasát úplně nejde.
Je lepší zajít na procházku večerním městem, do kostela, na jarmark. Nakupovat se dá online, v klidu, večer u vína, s přítelem, manželem. Na druhou stranu není nutné se bát půjček, pokud jsou smysluplné. Třeba zaplacení vysoké školy pro dítě. Využít lze třeba Fio banka půjčku nebo internet banku Moneta.
Dobrým krokem k finanční stabilitě je i šetření peněz. I šetření by mělo být promyšlené, aby mělo smysl:
- Stanovení cíle: Před tím, než člověk začne šetřit peníze, je důležité si stanovit, proč to dělá a kolik peněz chce naspořit. To pomůže se lépe zaměřit a motivovat k dosažení cíle.
- Uspoření výdajů: Jednou z nejúčinnějších způsobů, jak šetřit peníze, je snížení výdajů. To lze udělat tak, že člověk bude sledovat své výdaje a hledat způsoby, jak je snížit. Například může zvážit přechod na levnější mobilní tarif nebo snížit náklady na stravování tím, že bude vařit doma místo toho, aby jedl v restauraci.
- Sledování úspor: Je důležité sledovat, kolik peněz skutečně člověk ušetří, aby měl pořád přehled o tom, jak je na tom. To pomůže zjistit, zda jsou úspory na správné cestě, a případně upravit výdaje, aby se dalo více šetřit.
- Vytváření rozpočtu: Vytvoření rozpočtu pomůže lepšímu porozumění tomu, kde jsou peníze vynakládány a jak je lze lépe využít. To pomůže lepšímu rozhodováním o tom, kde ušetřit peníze.
- Využití úspor: Aby bylo možné ze svých úspor skutečně profitovat, je důležité je umístit na vhodné úsporné účty nebo investovat do bezpečných a výnosných produktů.
Investice peněz může velmi výrazně přispět ke zlepšení finanční situace. Je dobré zjistit, jak nejlépe investovat peníze, případně může poradit investiční poradce.
Finanční rezerva
Finanční rezerva je část finančních prostředků, které jsou strženy z příjmů nebo vygenerovány z jiných zdrojů a jsou uloženy stranou pro případ nouze nebo pro budoucí investice. Finanční rezerva se může týkat jak jednotlivců, tak i podniků nebo státních institucí.
Její velikost se odvíjí od množství finančních prostředků, které jsou k dispozici, a od účelu, pro který je rezerva vyčleněna. Například jednotlivec může mít finanční rezervu na pokrytí neočekávaných výdajů nebo pro případ, že přijde o zaměstnání, zatímco podnik může mít finanční rezervu pro pokrytí sezónních výkyvů v obchodu nebo pro financování nových projektů.
Zde jsou rady pro tvorbu finanční rezervy:
- Lze si ukládat bankovky pod polštář, pod matraci, zkrátka tam, kde se člověk domnívá, že pro ně bude nejbezpečněji. Pak se ovšem nemůže divit, že je zloději nebo podomní prodejci „vyluxují“.
- Lepší je využít bank. Tam lze volit mezi několika produkty. Jednou z možností je vložit peníze na běžný nebo spořicí účet. Obecně na těchto účtech však kvůli inflaci ztrácejí pomalu peníze na hodnotě. Záleží samozřejmě, jak dlouho se na takovém účtu ohřejí.
- Pak tu jsou termínované vklady a účty. Nicméně jejich nevýhoda tkví v tom, že jsou, jak již jejich název napovídá, vázány termínem, kdy lze peníze vybrat. Doporučují se pro krátkodobější časové úseky.
- Výhodná jsou stavební spoření. Jejich nevýhodou je mimo jiné to, že se k nim lze dostat až po uplynutí doby, na kterou se člověk upíše. Obvykle za šest let, záleží na bance. Lze samozřejmě vybrat peníze i dřív, pokud se někdo dostane do situace, kdy nemá na výběr, nicméně přijde o spoustu peněz, protože je banka jednoduše strhne za nedodržení naplánovaného termínu.
- Podílové fondy. To je produkt vhodný spíše pro ty, kteří rádi riskují. U fondů lze docela pěkně vydělat, může se však také stát, že člověk nenaspoří a ještě prodělá. A to vše se může odehrát během velmi krátké doby, třeba jednoho roku. Fondy ještě mohou být obligační a smíšené, které nabízejí něco mezi. A poslední z fondů jsou fondy garantované. Ty však bohužel negarantují to, že se na nich pěkně vydělá. Garantují pouze vloženou částku, o níž člověk nepřijde.
- Penzijní pojištění se bere jako pojištění, které bude potřeba k důchodu, jež poskytne stát, na čas, kdy už člověk nebude profesně aktivní. Nelze však začít pár let před důchodem a myslet si, že si člověk bude díky třeba pětiletému spoření žít jako král.
Na druhou stranu je dobré myslet na to, že o vklady peněz lze přijít třeba i z jedné poloviny. Může za to opět inflace. Nejlepším řešením bývá zajít za odborníky a vše, co se týká spoření, si důkladně rozmyslet.
Publikováno: 23. 12. 2022
Cílem portálu Vdenik.cz je poskytnout návštěvníkům důležité informace co nejpoutavější formou. Články píšeme o diskutovaných tématech z nejrůznějších oblastí - např. z podnikání, pojištění, nejnovějších trendů ve světě či cestování. Vždy míříme na největší srozumitelnost a čtivost.
Více
