Insolvence – jak zjistit stav, výmaz z insolvenčního rejstříku

Insolvence je finanční stav, kdy jednotlivec nebo podnik není schopen splácet své dluhy. Může k němu dojít z různých důvodů, například kvůli špatnému cash flow, poklesu ekonomiky nebo špatnému řízení vlastních financí. Pokud je jednotlivec nebo podnik v platební neschopnosti, obvykle není schopen plnit své finanční závazky a pravděpodobně bude nucen vyhlásit úpadek.

Insolvence znamená v životě člověka velmi tvrdá omezení. Je nezbytné vyjít s minimem peněz, půjčka v insolvenci se nedoporučuje. Půjčka pro lidi v insolvenci může být dokonce důvodem o ukončení insolvence, což je pro dlužníka obrovská komplikace. Reálná je až půjčka po insolvenci.

Co je insolvence? Jak najít osobu v insolvenci? Jak funguje registr dlužníků insolvence neboli rejstřík insolvence a kdy je možné požádat o výmaz z insolvenčního rejstříku?

Co je insolvence?

Podmínkou insolvence je situace, kdy má jednotlivec nebo organizace větší dluh, než je schopen rozumně splatit. Může se vyskytnout u jednotlivců i podniků a může mít vážné finanční a právní důsledky. Jediným řešením je insolvence neboli oddlužení.

Insolvence je obvykle způsobena kombinací několika faktorů, například neočekávanou událostí, jako je ztráta zaměstnání, nebo sérií špatných finančních rozhodnutí. Může být také způsobena nadměrným utrácením nebo nedostatečným sestavováním rozpočtu.

Pokud je osoba nebo podnik v platební neschopnosti, může se stát, že nebude schopna splácet své dluhy v době jejich splatnosti. To může vést k tomu, že věřitelé podniknou právní kroky, aby získali své peníze zpět, například podají žalobu nebo zřídí zástavní právo na majetek dlužníka. V tuto chvíli může dlužník požádat o insolvenci.

V každém případě je důležité vyhledat pomoc zkušeného odborníka, pokud jednotlivec či firma čelí platební neschopnosti. Insolvenční správce nebo finanční poradce může jednotlivcům nebo podnikům pomoci posoudit jejich možnosti a učinit nejlepší rozhodnutí pro jejich situaci.

Insolvence může být obtížnou a stresující zkušeností, ovšem se správnou radou a vedením je možné najít řešení a posunout se vpřed.

Délka insolvence

Délka insolvenčního řízení v České republice závisí na zvoleném způsobu oddlužení a na legislativních změnách platných v době zahájení řízení. Pro řízení zahájená po 1. říjnu 2024 byla maximální doba trvání oddlužení zkrácena na 3 roky. Tato změna se týká jak spotřebitelů, tak podnikatelů. 

Před touto novelou platila základní doba oddlužení 5 let, s možností zkrácení na 3 roky za předpokladu, že dlužník během této doby uhradil alespoň 60 % svých závazků. Pro osoby s přiznaným starobním nebo invalidním důchodem 2. a 3. stupně a mladistvé byla doba oddlužení stanovena na 3 roky bez ohledu na výši splacených pohledávek. 

Nová legislativa zrušila plošnou hranici uspokojení 30 % pohledávek věřitelů, která byla dříve nezbytná pro přiznání osvobození od dluhů. Nyní je míra uspokojení stanovována individuálně insolvenčním soudem s ohledem na příjmový potenciál dlužníka.

Insolvenční rejstřík – justice.cz

Insolvenční rejstříky dlužníků jsou zásadní součástí moderního finančního prostředí. Jedná se o veřejnou evidenci fyzických a právnických osob, na které byl vyhlášen úpadek. Účelem rejstříku je zabránit tomu, aby lidé uzavírali finanční obchody s osobami prohlášenými za insolventní, neboť slouží jako varování pro potenciální věřitele.

Insolvenční rejstřík dlužníků lze jednoduše vyhledat zadáním hesla „justice insolvenční rejstřík“ do webového vyhledávače nebo přímo na webových stránkách www.isir.justice.cz.

Firmu či jednotlivce lze v insolvenčním rejstříku justice vyhledat podle jména a příjmení nebo zadat IČO, případně název firmy. Čím více údajů hledající zadá, tím lépe. Insolvenční rejstřík dlužníků spravuje Ministerstvo spravedlnosti ČR.

V konečném důsledku je insolvenční rejstřík důležitou součástí moderního finančního prostředí a slouží jako užitečný nástroj pro dlužníky i věřitele. Věřitelům umožňuje činit informovaná rozhodnutí při posuzování potenciálních zákazníků a dlužníkům dává šanci prokázat, že podnikají kroky k řešení svých finančních potíží.

Zveřejnění v insolvenčním rejstříku

Zveřejnění v insolvenčním rejstříku je poměrně obsáhlé a zahrnuje jméno a adresu fyzické osoby nebo společnosti, datum vyhlášení insolvence, výši dluhu a informace o soudu, který insolvenci vyhlásil. Kromě toho jsou v rejstříku uvedeny také všechny konkurzy nebo likvidace spojené s dlužníkem.

Jak dlouho trvá zveřejnění v insolvenčním rejstříku? Člověk či firma je v registru dlužníků insolvence veden po celou dobu trvání insolvenčního řízení a dále po dobu 5 let po ukončení insolvence. Po celou dobu, kdy platí zveřejnění v insolvenčním rejstříku, může potenciální věřitel zjišťovat podrobnosti ohledně insolvence dlužníka.

Jak zjistit stav insolvence?

Další častou otázkou je, jak zjistit stav insolvence. Odpověď na tuto otázku je poměrně snadná – všechny potřebné informace lze nalézt v insolvenčním rejstříku, který je veřejně přístupný online.

Insolvenční rejstřík spravuje Ministerstvo spravedlnosti České republiky a je dostupný na webu justice.cz. Tento registr obsahuje všechny důležité údaje týkající se insolvenčního řízení dlužníků – ať už jde o fyzické osoby nebo firmy. V insolvenčním rejstříku dlužníků lze vyčíst podrobné dokumenty soudu, přihlášky pohledávek do insolvenčního řízení i pravidelné zprávy insolvenčního správce.

Insolvenční rejstřík justice podává jasnou informaci, zda je dlužník stále v insolvenčním řízení, nebo zda jej ukončil a jeho jméno figuruje v insolvenčním rejstříku dlužníků kvůli zákonné pětileté lhůtě.

Výpis z insolvenčního rejstříku

Hlavním úkolem insolvenčního rejstříku justice je dostupnost spolehlivých informací pro potenciální věřitele a ochrana dlužníka v insolvenci před dalšími dluhy. Rejstřík je veřejně dostupný a není problém vyhotovit výpis z insolvenčního rejstříku.

Úředně ověřený výpis z insolvenčního rejstříku lze získat na jakékoli pobočce CzechPointu. Poplatek je daný zákonem, platí se 100 Kč za první stranu a 50 Kč za každou další stranu. Výpis z insolvenčního rejstříku může zájemce vyřídit také online, v tomto případě jej obdrží prostřednictvím datové schránky.

Výmaz z insolvenčního rejstříku po insolvenci

Pokud dlužník úspěšně dokončí proces oddlužení, může očekávat, že jeho záznam v tomto rejstříku nebude trvalý. Výmaz z insolvenčního rejstříku neprobíhá okamžitě po skončení insolvence, jelikož podléhá zákonným lhůtám a určitým podmínkám.

Podle zákona dochází k odstranění osobních údajů dlužníka z insolvenčního rejstříku automaticky po uplynutí 5 let od právní moci rozhodnutí o splnění oddlužení nebo jiného ukončení insolvence. To znamená, že i po ukončení řízení zůstává dlužník po tuto dobu v registru dohledatelný.

Dřívější výmaz není běžně možný. Insolvenční rejstřík spravuje Ministerstvo spravedlnosti ČR a údaje v něm jsou zveřejněny na základě zákona. Výjimky se vztahují pouze na zvláštní případy, například pokud by zveřejněné informace mohly ohrozit bezpečnost dlužníka nebo jeho rodiny.

Řadu lidí zajímá, zda je pro ně reálná půjčka po skončení insolvence. Záznam v insolvenčním rejstříku může být problematický právě při žádosti o úvěr, neboť se prověřuje finanční minulost žadatele. Bankovní půjčka je myslitelná zpravidla až po výmazu z insolvenčního rejstříku, nebankovní půjčka po ukončené insolvenci má obvykle mírnější podmínky.

Po uplynutí lhůty si může dlužník ověřit, zda byl výmaz z insolvenčního rejstříku po insolvenci skutečně proveden, a to prostřednictvím veřejné databáze na webových stránkách justice.cz. Pokud by i po pěti letech záznam přetrvával, lze se obrátit na Ministerstvo spravedlnosti s žádostí o prověření.

Jak najít osobu v insolvenci – insolvenční rejstřík dlužníků

Jak najít osobu v insolvenci, zajímá řadu osob, nejčastěji jsou to nejrůznější věřitelé. Způsob, jak najít osobu v insolvenci, je přitom poměrně jednoduchý, stačí vyhledat registr dlužníků insolvence a zkontrolovat, zda je v něm dotyčná osoba vedená.

Insolvenční rejstřík je důležitým nástrojem pro věřitele při posuzování potenciálních zákazníků. Umožňuje jim zkontrolovat, zda na potenciálního zákazníka nebyl v minulosti vyhlášen úpadek, a mohou se díky němu ujistit, že nevstupují do rizikového finančního uspořádání.

Exekuce a insolvence

Jak funguje vedle sebe exekuce a insolvence? Po zahájení insolvenčního řízení může exekutor vynést exekutorský příkaz, ovšem nemůže jej uskutečnit. Jakmile je insolvence dlužníka potvrzena, nemůže exekutor příkaz vydat. Exekutor musí insolvenčnímu správci vydat to, co v rámci exekuce vymohl.

V případě exekuce a insolvence přestává pro dlužníka osoba exekutora hrát hlavní roli. Po zahájení insolvence nastupuje insolvenční správce, který má oddlužení klienta ve svých rukou. Exekutor musí podat přihlášku pohledávky do insolvenčního řízení stejně jako ostatní věřitelé.

Přihláška do insolvenčního řízení

Přihláška do insolvenčního řízení se týká každého věřitele, který zjistí, že se jeho dlužník dostal do insolvenčního řízení. Je to jediný způsob, jak získat alespoň část půjčených peněz zpět. Jak se podává přihláška do insolvenčního řízení?

Každá přihláška pohledávky do insolvenčního řízení se podává na konkrétním formuláři, který lze najít na webu Ministerstva spravedlnosti ČR. Standardizované formuláře jsou dostupné na webové adrese insolvence.justice.cz. Jednou přihláškou pohledávky do insolvenčního řízení může věřitel podat i několik pohledávek.

Přihláška pohledávky do insolvenčního řízení se podává k insolvenčnímu soudu a lhůta pro podání přihlášky do insolvenčního řízení je dána zákonem. Zpravidla jsou to 2 měsíce od rozhodnutí soudu o úpadku.

Půjčka po ukončené insolvenci

Každý bankovní i nebankovní poskytovatel úvěrů musí ze zákona procházet registry dlužníků. Proto je obvykle půjčka po ukončené insolvenci problém, pokud ještě neuplynula pětiletá lhůta a nedošlo k výmazu dlužníka z insolvenčního rejstříku.

Půjčku krátce po ukončení insolvence je reálné získat u nebankovních poskytovatelů, kteří kladou na dlužníky nižší nároky. Nebankovní půjčky se však vyznačují vysokými úroky a nevýhodnými podmínkami. Půjčka po ukončené insolvenci může být potenciálně nebezpečná, je zde riziko, že se člověk vrátí zpět do dluhové pasti.

V některých případech se lze dobrat také půjčky v insolvenci v hotovosti. Zejména soukromí investoři jsou ochotni s vidinou snadného zisku propůjčit ekonomicky znevýhodněným osobám nemalé finanční částky, které pak hrubě vymáhají s astronomickými úroky.

Obecně jsou půjčky po ukončené insolvenci krátkodobými půjčkami. Získat dlouhodobou půjčku po insolvenci je téměř nemožné. Taková půjčka představuje jak pro věřitele, tak dlužníka velké riziko.

Auto na splátky v insolvenci

Pořídit si auto na splátky v insolvenci není přímo zakázáno, ovšem není to ani příliš reálné. Každý poskytovatel úvěrů snadno zjistí, zda je zájemce o půjčku v insolvenci.

V průběhu insolvenčního řízení zůstává dlužníkovi jen nezabavitelné minimum, s kterým je obtížné vyžít, natožpak splácet další pohledávky. Auto na splátky v insolvenci zkrátka není z čeho splácet, což musí být jasné dlužníkovi i poskytovateli úvěru.

Komu je určena insolvence?

Insolvence je určena především těm, kteří se dostali do dlouhodobých finančních problémů a nejsou schopni splácet své závazky. Nejčastěji ji využívají fyzické osoby (zaměstnanci, důchodci, podnikatelé) i právnické osoby (firmy) v případě předlužení.

Aby mohl dlužník požádat o insolvenci, musí splnit několik podmínek:

• Mít alespoň dva věřitele, vůči kterým má splatné dluhy.
• Nebýt schopen tyto dluhy dlouhodobě hradit.
• U fyzických osob platí, že mohou být oddluženy pouze tehdy, pokud jsou schopny splatit alespoň minimální část dluhů nebo po dobu 5 let prokazují snahu o splacení.

Oddlužení je určeno hlavně těm, kteří se do finančních potíží dostali neúmyslně a mají vůli situaci řešit. Naopak neplatí pro osoby, které jednají podvodně či účelově. Cílem insolvence je poskytnout nový finanční začátek a umožnit dlužníkovi návrat do běžného ekonomického života.