Nebankovní hypotéka – na bydlení a koupi nemovitosti
Čas od času si každý povzdechne, jak by bylo fajn mít dostatek peněz k tomu, aby si mohl pořídit vlastní bydlení, nové auto, dovolenou, cestovat, podnikat či si koupit nábytek, elektroniku nebo vyplatit dluhy. Peníze jsou prostředkem, který uspokojuje potřeby lidí, a když chybí, tak je možné si rezervy doplnit pomocí půjčky, úvěru či hypotéky.
Nejvyšší možné částky dosáhne člověk prostřednictvím hypoték a první žádost téměř každý podává v bance. Tady však spousta žadatelů narazí, protože banky mají přísné podmínky, kterými neprojde každý.
Pokud má člověk obavy, že bude jedním z klientů, který podmínkami banky neprojde, nebo hledá rychlejší řešení, tak má možnost využít nebankovní úvěr.
Nebankovní spotřebitelské úvěry a nebankovní hypotéky jsou oblíbené právě z toho důvodu, že požadují minimum podkladů, vyřízení je rychlejší a většinou projdou i žadatelé, kteří mají nějaké resty v registrech dlužníků – narazit lze totiž na nabídku hypotéky bez dokládání příjmů. Existuje také neúčelová varianta jménem americká hypotéka.
Jak funguje hypotéka, hypotéka na dům
Hypotéka je druh úvěru, který slouží k financování koupě nemovitosti, například bytu nebo domu. Když si žadatel o hypotéku zažádá, poskytne banka nebo jiná finanční instituce určitou částku peněz, kterou je žadatel povinen splácet po určitou dobu v pravidelných splátkách.
Pokud člověk nesplňuje požadavky pro uzavření hypotéky v klasických bankách, přichází pro něj v úvahu nebankovní hypotéka na koupi nemovitosti.
Nebankovní hypotéka – žádost zdarma
Nebankovní hypotéka se zástavou nemovitosti je poskytována – jak je z názvu zřejmé – se zástavou nemovitosti. Nabízí možnost požádat o poskytnutí hypotéky online. Online žádost o hypotéku je zcela zdarma.
Nebankovní hypotéka pomůže překlenout nedostatek finančních prostředků. S nebankovní hypotékou lze refinancovat své jiné půjčky. Hypotéka může být použitá i na vyplacení exekuce.
U nebankovní hypotéky je úrok často vyšší než u hypotéky od banky, na druhou stranu nebankovní instituce bývají ochotnější poskytnout úvěr lidem s horší bonitou nebo lidem, kteří nesplňují bankou stanovená kritéria.
Navíc nebankovní hypotéky mohou být flexibilnější. Také mívají méně požadavků na doklady a dokumenty než hypotéky od bank.
Nebankovní hypotéka na koupi nemovitosti nebo na cokoliv
Výhodou nebankovních hypoték je, že se nemusí využít pouze na řešení bydlení. Je možné na základě konkrétních podmínek dané společnosti využít peníze na cokoliv, co jen bude člověk chtít. Není tedy vyloučeno, že peníze může využít třeba na vyplacení dluhů nevýhodných půjček, konsolidaci, zbavení se exekucí nebo místo koupi nemovitosti na rekonstrukci té stávající – ať už se jedná o opravu celého domu či zavedení moderních prvků, jako je např. výtah do rodinného domu.
Vyřízení těchto úvěrů je mnohem rychlejší než v bance a k žádosti se dokládá minimum dokumentů. Je však potřebné, tak jako u bankovních hypoték, ručit nemovitostí formou zástavy ve prospěch nebankovní společnosti.
Následně si může člověk splátky rozložit až na 30 let a je možné využít také možnost předčasného splacení. Úroková sazba je zpravidla vyšší než u bankovních produktů. Vždy však záleží na individuálních podmínkách příslušného nebankovního poskytovatele.
V případě potřeby lze u většiny nebankovních společností žádat o navýšení hypotéky.
Žádost o nebankovní hypotéku online
Online žádost o nebankovní hypotéku je zcela zdarma. Nebankovní hypotéka pomůže překlenout nedostatek finančních prostředků.
Tyto půjčky jsou obvykle nabízeny prostřednictvím online platforem a jsou navrženy tak, aby byly pro dlužníky pohodlné a snadno dostupné.
Co to je americká hypotéka – kalkulačka americké hypotéky
Americkou hypotékou lze financovat cokoliv, co je zrovna potřeba. Na rozdíl od klasické hypotéky jde totiž o neúčelový úvěr. S běžným hypotečním úvěrem má společné to, že je zajištěn nemovitostí.
S výběrem té nejvýhodnější nabídky pomůže kalkulačka americké hypotéky. Je však třeba počítat s tím, že kalkulačka americké hypotéky nabídne pouze orientační výpočet. Konkrétní parametry úvěru se klient vždy dozví až poté, co podá žádost v bance či u nebankovní společnosti.
Podmínky hypotéky – jak získat hypotéku?
Pro získání hypotéky je třeba splňovat určité podmínky, které se liší podle jednotlivých bank a hypotečních společností.
Podmínky pro hypotéku obvykle zahrnují následující:
- Bonita žadatele: Banky většinou požadují dobrý finanční záznam, tedy že žadatel nemá žádné neuhrazené závazky, má pravidelný příjem a není zadlužený. Může být vyžadováno i doložení příjmů za poslední období.
- Věk žadatele: Některé banky mohou mít stanovenou maximální věkovou hranici pro uzavření hypotéky, například do 70 let věku.
- Výše úvěru: Banky mohou mít stanovenou maximální výši úvěru, kterou jsou ochotné poskytnout, a také podíl úvěru na hodnotě nemovitosti, kterou můžou pokrýt. Obvykle poskytují úvěr až do 80 % hodnoty nemovitosti.
- Typ nemovitosti: Některé banky mohou mít omezení na typ nemovitosti, na kterou je možné získat hypotéku. Například mohou poskytovat hypotéky pouze na byty nebo rodinné domy, avšak ne na pozemky nebo chaty.
- Úroková sazba: Úroková sazba je pro žadatele důležitým faktorem, protože ovlivňuje výši měsíční splátky. Banky mohou mít různé úrokové sazby podle různých faktorů, jako je délka fixace úrokové sazby, výše úvěru a bonita žadatele.
- Dokumentace: K získání hypotéky je třeba doložit řadu dokumentů, jako je například občanský průkaz, výpis z účtu nebo potvrzení o příjmu.
V některých případech může být možné získat hypotéku bez dokládání příjmů, nicméně tento typ hypotéky bývá obvykle spojen s vyššími úrokovými sazbami a může být obtížné ho získat, pokud nemá klient dostatečnou bonitu.
Hypotéka na družstevní byt je speciální typ hypotéky, která je určena pro nákup bytu v družstevním vlastnictví. Většina bank a finančních institucí nabízí tuto možnost, podmínky se však mohou lišit podle konkrétní banky.
Obvykle je vyžadováno dokládání příjmů a dobrá bonita žadatele. Některé banky mohou také požadovat zástavní právo na byt nebo jinou nemovitost. Kvůli dokládání příjmu je poměrně náročné získat hypotéku pro podnikatele.
Úroková sazba hypoték – jaká je hypoteční sazba?
Hypoteční sazba jsou peníze, které banka nebo jiná finanční instituce účtuje při poskytnutí hypotéky. Je to sazba, kterou klient platí za půjčené peníze.
Existuje několik faktorů, které ovlivňují hypoteční sazbu. Mezi ty hlavní patří:
- Inflace: Inflace snižuje hodnotu peněz a banky proto požadují vyšší úrokové sazby za půjčené peníze.
- Tržní podmínky: Pokud je na trhu vysoká poptávka po hypotékách, mohou banky požadovat vyšší úrokové sazby.
- Úrokové sazby centrální banky: Centrální banky, jako je například Česká národní banka, mohou ovlivňovat úrokové sazby, které jsou dostupné na trhu. Pokud centrální banka sníží úrokové sazby, mohou i hypoteční sazby klesnout.
- Bonita klienta: Bonita klienta je míra, kterou banka používá k určení, zda je klient schopen splácet hypotéku. Klienti s vyšší bonitou obvykle získají lepší úrokové sazby, protože jsou považováni za menší riziko pro banku.
- Délka fixace: Délka fixace je doba, po kterou je hypoteční sazba pevně stanovená. Čím delší doba fixace, tím vyšší bývá úroková sazba.
- Velikost hypotéky: Vyšší hypotéky mívají vyšší úrokové sazby, protože představují větší riziko pro banku.
Hypoteční sazba může být buď pevná, nebo variabilní. Pevná sazba zůstává po celou dobu trvání hypotéky stejná, zatímco variabilní sazba se může měnit v průběhu času v závislosti na tržních podmínkách.
Půjčka se zástavou nemovitosti + půjčka na nemovitost
Půjčka se zástavou nemovitosti je poskytována s tím, že nemovitost slouží jako zástava za půjčené peníze. Tato půjčka je obvykle vyšší než běžné spotřebitelské úvěry a je určena pro lidi, kteří chtějí financovat například rekonstrukci nebo výstavbu nemovitosti.
Půjčka na nemovitost je opět typ úvěru, který je poskytován s tím, že je vázán na konkrétní nemovitost. Tento typ úvěru se obvykle vztahuje na nemovitosti, které jsou určené k bydlení nebo k podnikání a může být použit například k financování hypotéky na koupi nemovitosti a její rekonstrukci.
Hypotéka bez prokazování příjmu
Hypotéka bez doložení příjmu je druh úvěru, který je určený pro lidi, kteří nemohou nebo nechtějí prokázat svůj příjem. Věřitel tedy nevyžaduje žádné doklady o příjmu, které by sloužily k posouzení schopnosti splácet úvěr.
Tento druh hypotéky je někdy poskytován nebankovními společnostmi, ovšem některé banky také nabízejí podobné produkty.
Hypotéka bez úspor
Další možností je nebankovní hypotéka bez úspor. Je to úvěr, který je poskytován lidem bez nutnosti vlastnit úspory. Věřitel po nich nevyžaduje žádnou zálohu nebo jiné finanční rezervy, které by mohly sloužit jako záruka pro splácení úvěru.
Tento druh úvěru je vyhledáván lidmi, kteří nemají dostatek finančních prostředků na zaplacení zálohy nebo jiných poplatků spojených s žádostí o hypotéku.
Hypotéka bez nemovitosti, hypotéka bez zástavy
Hypotéka bez nemovitosti je poskytována lidem bez nutnosti vlastnit nemovitost, na kterou by úvěr byl zajištěn. Není tedy vyžadována vlastní nemovitost jako záruka pro splácení úvěru.
Existuje více možností, jak získat hypotéku bez nemovitosti, respektive hypotéku bez zástavy. Může jít například o tzv. předhypoteční úvěr, který některé banky nabízejí, popřípadě lze jako zástavu použít jinou nemovitost. Vlastníkem této nemovitosti nemusí být nutně ten, kdo si sjednává úvěr.
Nebankovní úvěr zajištěný nemovitostí
Jedná se o úvěr, který je poskytován nebankovními společnostmi a který je zajištěn nemovitostí. Věřitel tedy vyžaduje nemovitost jako záruku pro splácení úvěru.
Tento druh úvěru se často používá pro získání peněz v případě, že žadatel o úvěr nemůže získat bankovní úvěr, nebo pokud potřebuje peníze rychleji, než je možné získat bankovní úvěr.
Obvykle jsou úrokové sazby u těchto úvěrů vyšší než u bankovních půjček, nicméně i tak pro někoho mohou být výhodnější. Jedná se hlavně o situace, když jsou peníze potřeba rychle, popřípadě když nelze splnit podmínky pro získání bankovního úvěru.
Na závěr nezbývá než dodat, že každý kdo si bere hypotéku, by neměl zapomenout na pojištění nemovitosti.
Publikováno: 5. 1. 2023
Cílem portálu Vdenik.cz je poskytnout návštěvníkům důležité informace co nejpoutavější formou. Články píšeme o diskutovaných tématech z nejrůznějších oblastí - např. z podnikání, pojištění, nejnovějších trendů ve světě či cestování. Vždy míříme na největší srozumitelnost a čtivost.
Více
